Президент Консалт

​По общему правилу, процедура банкротства гражданина включает в себя следующие этапы:

Обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом. Заявителем может быть как сам гражданин, так и конкурсный кредитор, и уполномоченный орган.  Здесь отметим, что в некоторых, определенных законом случаях, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.  Отметим так же, что несмотря на то, что субъектом процедуры является гражданин, дела, связанные с банкротством граждан, рассматривает арбитражный суд, а не суд общей юрисдикции.

Заявление принимается арбитражным судом, если требования к должнику - гражданину составляют не менее 500 тысяч рублей, у него нет возможности их исполнить в установленный срок, а просрочка по выплате долга составляет не менее 3 месяцев. Кредиторы и уполномоченные органы для подачи такого заявления должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств.

Вся существенная информация о ходе банкротного процесса, начиная с факта признания обоснованности заявления о банкротстве и заканчивая информацией о завершении процедуры банкротства, будет публиковаться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Рассмотрение заявления. Не позднее трёх месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом, суд должен вынести определение об обоснованности этого заявления и о введении процедуры реструктуризации его долгов.  Этим же определением суд утверждает финансового управляющего, участие которого в деле о банкротстве гражданина является обязательным.  По результатам рассмотрения заявления, суд может так же вынести определение о необоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Реструктуризация долгов гражданина. Процедура реструктуризации долгов включает в себя составление и утверждение арбитражным судом плана реструктуризации.  Срок реализации этого плана, по общему правилу, не может превышать три года.  По результатам исполнения плана реструктуризации долгов, на основании отчета финансового управляющего, арбитражный суд может вынести определение о завершении процедуры реструктуризации долгов или о банкротстве гражданина.  Решение о банкротстве гражданина может быть принято арбитражным судом по итогам процедуры реструктуризации долгов, в частности, если в ходе этой процедуры требования всех кредиторов, включенные в план реструктуризации, не были удовлетворены или если отчет о реализации плана реструктуризации не был представлен в срок собранию кредиторов.

С момента введения реструктуризации гражданин-должник не сможет свободно распоряжаться своим имуществом и деньгами.  В частности, только с письменного согласия финансового управляющего должник вправе приобретать или продавать имущество стоимостью более 50 000 руб., а также недвижимость, транспорт, ценные бумаги и доли в уставном капитале, брать займы (кредиты) или выдавать их, быть поручителем, закладывать свое имущество.  Кроме того, вводится мораторий на удовлетворение требований к гражданину по денежным обязательствам, а также приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам (за исключением, в частности, взыскания алиментов, возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью).

Банкротство. Иногда, банкротство вводится по результатам процедуры реструктуризации долгов.  Но по ряду оснований, перечисленных в законе, в том числе, при отказе арбитражного суда в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, введение процедуры реструктуризации долгов гражданина невозможно изначально.  Тогда арбитражный суд принимает решение о банкротстве гражданина и введении процедуры реализации его имущества.

С даты вынесения судом определения о признании гражданина банкротом, гражданин не вправе:

• каким-либо образом распоряжаться своим имуществом, которое составляет конкурсную массу;
• открывать счета и вклады в банках и получать по ним деньги.

Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий.

С момента признания гражданина банкротом суд может ограничить его в праве на выезд из РФ - до того дня, как будет вынесено определение о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.

Реализация имущества. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более шести месяцев.  В ходе этой процедуры не может быть реализовано имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве; ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).

Реализация имущества происходит на торгах (а недвижимости, драгоценностей и других предметов роскоши стоимостью свыше 100 000 рублей - на открытых торгах).  Оценку имущества проводит финансовый управляющий, но по решению собрания кредиторов для этой цели может быть привлечён оценщик.

Если финансовый управляющий не сможет реализовать какое-то имущество (например, его никто не купит на торгах) и кредиторы откажутся принять его в счет погашения долга, то право гражданина распоряжаться этим имуществом восстанавливается

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной

По завершении реализации имущества, финансовый управляющий представляет на утверждение арбитражному суду отчет.  Арбитражный суд по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной.

По окончании процедуры банкротства, долги гражданина считаются погашенными, за исключением ряда случаев. Например, не погашаются требования по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, по алиментным обязательствам. Не может быть освобожден от обязательств гражданин, привлеченный к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, за преднамеренное или фиктивное банкротство. Законом установлены и иные основания для сохранения в силе требований кредиторов к гражданину, а также иные основания неприменения освобождения гражданина от обязательств, после завершения в отношении него процедуры банкротства

Ограничения, связанные с реализацией процедуры банкротства гражданина, должны быть сняты с него с момента вынесения арбитражным судом определения о завершении процедуры реализации имущества.

Однако, есть ряд ограничений, которые закон налагает на гражданина, признанного банкротом. В частности:

• В течение пяти лет с даты завершения в отношении него процедуры реализации имущества, гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• Дело о банкротстве гражданина по его заявлению также не может быть возбуждено в течение пяти лет с даты завершения в отношении него процедуры банкротства;
• В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина этой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества:

• не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
• не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 4 ст. 216 Закона о банкротстве).

Таким образом, рассмотренные изменения в Законе о банкротстве создают механизм, который призван помочь гражданам избавиться от неоплаченных долгов.  С другой стороны, очевидно, что массовое банкротство граждан-заемщиков поставит под удар интересы их кредиторов, в первую очередь кредитных организаций.  Поэтому при рассмотрении дел, связанных с банкротствами граждан, будет тщательно исследоваться вопрос о том, не является ли банкротство преднамеренным или фиктивным, будет уделяться пристальное внимание обстоятельствам, при которых возникли те или иные кредитные обязательства, достоверности представленной гражданином информации и т.п.